在2019年新年的钟声即将敲响之际，招商银行支付“断直连”大考收官。

近日，招商银行宣布，在人民银行的政策指导下和网联、银联以及各家支付机构的全力支持配合下，已于2018年12月29日与合作支付机构全面完成包括协议支付、网关支付、商业委托支付、付款等业务的“断直连”工作。

据支付界小编不完全统计，目前发布公告“断直连”的银行至少已经有7家，分别是中信银行、光大银行、邮储银行、中国银行、交通银行、平安银行、兴业银行。

招行表示，将继续推进移动支付便民示范工程建设，深耕场景，聚焦用户，强化体验，推动形成银行业支付服务的示范效应。

支付“断直连”是指将非银行支付机构网络支付业务由直连模式迁移至网联平台处理。作为国家十三五计划中的165项重大工作之一，“断直连”工作是人民银行落实党中央、国务院关于互联网金融风险专项整治的重要任务之一，是规范并促进支付市场稳健发展的基础。

招商银行作为国内率先开始“断直连”的股份制商业银行，落实人民银行“断直连”工作要求，规范建设网联、银联双联系统，确保在“断直连”后，银行与第三方支付机构间的交易可以通过双联系统顺利承接，切实保障客户的支付体验。

作为“断直连”这场大考的全程参与者，招行相关负责人表示，招行自接到任务以来，坚决贯彻落实人民银行的政策要求，全程高度重视并积极推动“断直连”工作平稳快速开展，保质保量的完成支付机构断直连切量的工作任务。

在相关工作平稳运行后，招商银行将持续以客户服务为中心，为客户提供优质、便捷、安全的支付服务，进一步提升客户的支付体验。

什么是“断直连”？

简单来说，在条码支付收单的场景下，以前微信支付、支付宝等第三方支付走的是银行直连模式，资金流通的过程走的是“支付宝/微信银行服务商--收单机构商户”的模式。

在“断直连”落地后，也就是银行关闭第三方支付机构直接代扣通道后，将在原先的交易路径环节中，加入“银联/网联”，交易路径成为“支付宝/微信银联/网联--收单机构商户”，由银联/网联承担清算服务方。

据网联公布数据，目前各支付机构已全部接入网联平台，并完成了主要支付业务的迁移。同时，十一月以来，支付机构和商业银行合作开展的网络支付业务中，已有超过90%的跨机构业务通过网联处理，“断直连”工作稳步推进。

此前支付宝和财付通也多次表态，积极响应监管要求支持网联平台的建设工作，并在人民银行的部署下接入网联平台，目前切量工作都已基本完成。

刚刚过去的“双十一”，网联发布的成绩单显示，当日处理跨机构交易笔数11.7亿笔，相应跨机构交易处理峰值超过9.2万笔/秒。网联平台平稳保障了“双十一”支付体系运行，平台性能和峰值交易承载能力得到了市场的检验和认可。

网联清算平台概况

为有效应对非银行支付机构的风险隐患，引导行业规范健康发展，中国支付清算协会按照市场化方式组织非银行支付机构共同参股出资，成立网联清算有限公司，负责运营网联清算平台。

网联清算平台作为全国统一的清算系统，主要处理非银行支付机构发起的、涉及银行账户的支付业务，实现非银行支付机构及商业银行一点接入，提供公共、安全、高效、经济的交易信息转接和资金清算服务，组织制定并推行平台系统及网络支付市场相关的统一标准规范，协调和仲裁业务纠纷，并将提供风险防控等专业化的配套及延展服务。网联清算平台本着“共建、共有、共享”的原则，采用分布式架构体系搭建。

2017年8月，人民银行发布《关于将非银行支付机构网络支付业务由直连模式迁移至互联网平台处理的通知》，要求自2018年6月30日起，支付机构的网络支付业务将全部通过网联平台清算。截至2017年末，已有248家银行和65 家支付机构接入网联清算平台。

接入网联清算平台的好处

优化资源配置，提高支付效率。网联清算平台建成运行后，将为支付机构提供统一、公共的资金清算服务，降低互联成本，提高处理效率，实现市场整体的帕累托改进。

提高清算透明度，及时有效防范系统性风险。网联清算平台的建设运行， 将提高清算透明度，便利监管部门监测资金流动及相关风险，及时排查风险隐患，有效防范系统性风险。

整治支付机构市场乱象，维护市场健康发展。网联清算平台建成后，不仅为客户备付金集中存管提供支持，保障客户资金安全，更重要的是有助于维护公平竞争的市场秩序，引导支付机构回归本源，专注业务创新和服务改进，防止市场垄断，推动行业健康持续发展。

保障货币政策有效传导。人民银行的许多货币政策操作工具，例如公开市场操作、中短期借贷便利等，均依托支付系统完成操作，并通过调剂支付系统参与者的日间流动性间接影响同业拆借利率，实现央行货币政策调控意图。网联清算平台建成运行后，支付机构相关资金与信息实现集中化处理，资金流转路径更加透明、可监测，便利货币政策有效传导。

有利于打击金融违法犯罪。在反洗钱、反恐怖融资监管力度不断加大的情况下，建设网联清算平台有利于健全反洗钱和反恐怖融资监测机制，有效打击利用互联网实施的违法犯罪活动。