步入2019年,支付机构“断直连”也进入倒计时。据网联清算有限公司(简称“网联”)2019年1月1日披露,目前,99%跨机构业务完成向网联平台迁移。与此同时,网联平台的处理性能也受到监管和市场认可。在定位方面,网联方面明确表示,不谋求自建场景与生态,不与市场机构竞争。在分析人士看来,网联与银联权责存在差异,作为监管落地的重要载体,网联现阶段的政策属性更强一些。
99%跨机构业务完成网联迁移
2019年1月1日,网联发布的《新年献词》透露,目前全部持网络支付牌照的115家支付机构以及424家银行已接入网联平台,99%的市场存量跨机构业务已完成向网联平台的业务迁移。根据网联2018年双十一公布的数据显示,彼时支付机构和商业银行合作开展的网络支付业务中,有超过90%的跨机构业务通过网联处理。
此前,不少第三方支付机构与银行是直连模式,但这种模式绕开了央行的清算系统,成为诈骗、转移赃款、套现获利等犯罪行为的“温床”。在此背景下,网联应运而生。而市场一直担心网联峰值处理能力欠缺。随着时间推进,网联经过多次检验,也打破了市场的担忧。
此次《新年献词》中提到,2018年11月11日,网联平台当日处理跨机构交易笔数11.7亿笔,相应跨机构交易处理峰值超过9.2万笔/秒,为“双十一”支付交易提供了平稳保障。
断直连步入倒计时
根据央行2017年8月提出要求,2018年6月30日是“断直连”的大限。不过,由于业务协调工作量巨大以及技术等问题,导致支付机构接入网联的进展缓慢。而延迟后的“断直连”时间表没有新的统一版本出炉。
近期,多家银行发布了相关“断直连”公告,在市场看来,这意味着银行断直连提速。此外,央行规定,支付机构应于2019年1月14日前撤销人民币客户备付金账户,这被市场看作是新的断直连大限。易观金融分析师王蓬博表示,断直联完成没有问题,一方面是各大行已经宣布切断和三方的直连,一方面是央行要求备付金账户取消。
网联称不与市场机构竞争
值得关注的是,在此次《新年献词》的“行业观与价值观”部分,网联明确,不谋求自建场景,将依托普遍连接优势,支撑市场机构提升场景搭建能力;也不谋求自建生态,将在监管指导下,携手市场机构共建良好生态体系。
网联称将充分运用比较优势,通过“一底、两中、三开”策略,支撑网络支付行业以及整个网络金融行业健康发展。“一底”是指沉浸到网络支付行业的最底层,当好行业级的服务提供商。“两中”是指坚持中立原则,不与市场机构竞争。“三开”是指积极推进合法合规创新业务的渠道开通,不断开启新的服务领域和服务范围,打造开放式共享型平台。
据了解,大多数支付机构为了求稳,同时接入银联、网联。至于具体的每一笔交易到底走哪个联的通道,将由支付机构依据自身的判断来决定哪些交易走网联、哪些交易走银联。两联对比来看,银联技术更成熟一些,网联相对要年轻一些。
此外,在市场看来,网联、银联的权责定位有所不同。银联的变革很迅速而且线下优势十分明显,银联实际上有处罚权,网联的权力内涵并没有确定。未来更多会是公司的性质,定价权走向市场才有意义。
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