“利息低、无抵押、放款快，注册**APP马上借钱！”一条条诱人的宣传高额借款、低利息的广告，诱骗借款人下载注册现金贷APP，按照认证要求提供了身份证、通讯录后，才发现还要缴纳159元至179不等的会员费。当你注册完会员，本以为可以借到高额贷款，却发现实际只有200元额度。当你要求退回会员费时，真正的骗局才刚刚开始……

近日，以马某、周某等组成的特大诈骗团伙中的12人被浙江省杭州市余杭区检察院以涉嫌诈骗罪批准逮捕。2017年11月份至今，该团伙通过上述诈骗方式，利用旗下多家壳公司拥有的7款现金贷APP，骗取全国各地被害人人数达36万余人，非法获利近亿元。

借钱可以，先交会员费！

“利息低、无抵押、放款快……”2019年2月初，因资金周转出现问题、急需用钱的陈明（化名），想到网贷平台借款周转下。进入贷款超市平台，陈明一眼就看到了这条宣传，正合他意，他点击进入这条链接，发现是一款叫“**生活”的网贷APP。

“最低可贷5000元，最高可贷8000元，月息低至1.1％，马上借钱！”看着很心动，陈明点击马上借钱。“认证完成，即可借款”，于是陈明按照要求进行了身份验证、运营商验证、银行卡验证以及紧急联系人以及家庭地址等验证。完成注册后，页面显示“你的资质可借款额度为3000元”。陈明点击借款按钮，页面突然跳转至缴纳会员费页面，提示需要缴纳169元的会员费才可以借到APP显示的借款额度。这让陈明很气愤，这样的借款条件是在注册借款前完全没有被提及的，但是想着马上能借到钱，陈明还是选择缴纳了数额不大的会员费。

据马某供述：“如果有人要退会员费，网站没有设置退费功能，借款人只能联系客服，一般我们都让客服反复劝说不要退，坚持要退的话也要求借款人增加借款次数才同意退还会员费，客户继续借款我们也能赚够客户之后借款的服务费。”其实，小额贷款很多都是坑……

高额度借款？首次借款最高却只有200元！

“由于风控多头借贷，信誉差，最终贷款额度为200元。请多次借还提高额度。”缴纳完会员费，陈明看到了页面上的借款额度猛然变成了200元，他一下子傻眼了。弄了半天，提交了这么多隐私信息，自己的借款额度只有200元，除去刚才的169元，自己能从平台拿到的钱只有31元……

其实这款网贷APP的幕后控制人就是以马某、周某等为首的犯罪团伙，他们早已在后台设定所有借款人的首次借款额度最高上限即为200元，并在APP上提示借款人只有多次正常还款后借款额度才能提高，诱惑借款人继续借款。借款人在多次借款后发现实际最高借款额度也仅仅为1000元。所谓高额度借款的宣传只是吸引用户来“入坑”的手段。

无论借多少，“砍头息”不能少……

陈明本来想退会员费，打电话给客服，对方一再要求他不要退会员费，告知平台是超低利息的，而且只要多次借还款后，马上可以提升借款额度，至于会员费只要借款8次以上就可以退还。磨了半天嘴皮子，对方都不愿意退费，陈明只有选择借还款，可是令他没想到是的是，真正的骗局才开始……

陈明点击借款200元，平台显示必须扣除20%左右的服务费，实际到账只有160元。实际即为借款人缴纳了169元的会员费，借到了160元，亏了9元，同时背负了200元的债务。这就是借款设置的套路，借款人一旦交了会员费只能继续进行借款，而借款人在平台上借款后发现，每次借款都需要缴纳服务费20%-30%的服务费，而这个服务费即为套路贷中常见的“砍头息”。

“关于退会员费，我们的客服都有专门的话术应对，如与借款人说多次借还款后可以提高额度等，主要目的就是为了不让借款人退费，除非借款人要报警等影响公司的行为出现，我们才考虑退费。”根据马某交代。

催收方式多样，不怕你不还

“XXX，你在平台上有笔借款已经逾期，请尽快处理，如果再不处理，会有专门的催收人员联系你的亲戚朋友来处理借款，到时候影响不好别怪我，请自重！”该团伙的催款方式也很有一套，他们会利用专门话术压迫借款人心理，以威胁、恐吓逼迫借款人还款。

本案承办检察官介绍，借款人在实名认证时，已经将自己的身份信息、家庭信息以及周围人员信息等全部“暴露”给了网贷平台，泄露自己的隐私信息对自己是非常不利的。逾期还款时，网贷平台的催收人员就会用很多种借款人顾忌的方式来催其还款，比如使用弹屏短信、微信、拨打电话以“通知家人朋友、爆通讯录”等多种方式，让借款人还款。

纵观整个案件，这伙诈骗团伙利用的网贷APP其实首次借款的金额就是借款人自己缴纳的会员费，而后一步步利用借款人急需提升额度的心理，诱骗借款人不断借还款，收取高额的砍头息，而借款人就是犯罪分子“待宰的羔羊”，每借一次“宰”一次……

8月16日，在查清该团伙组织架构以及团伙成员落脚点后，余杭公安抽调100余名警力，兵分多路，赴湖南、江西，浙江丽水、杭州等地，一举端掉了该团伙的四个窝点，抓获包括老板马某在内的涉案嫌疑人46名，查扣涉案车辆、电脑、手机等作案物品，冻结涉案资金6400余万元。

经查，该平台实际上为杭州某网络科技有限公司经营，法人代表为马某，通过控制旗下数家“壳公司”，利用其名下8款现金贷APP在网络上以“利息低、无抵押、放款快”及虚假的高额借款额度诱使借款人下载注册APP并骗取借款人缴纳159元、169元不等的会员费以及借款本金20%-30%左右的服务费。从去年初至今，该平台非法获利累计超过1亿元。

目前，马某等犯罪嫌疑人已被依法批准逮捕，案件进一步侦办中。