伴随着“航海计划”的推出，7点5度的线上分享又来了。上周我们为大家梳理了东南亚电商，物流和社交媒体的行业热点。

这周我们为大家带来第四期分享--热门赛道梳理之支付行业。为此，我们特意邀请新加坡FOMO Pay首席执行官刘溪和连连支付泰国CEO王云娜为大家分析东南亚支付环境的特点及以支付行业未来在东南亚的发展趋势。以下为7点5度根据嘉宾线上分享内容，整理所得。

1.“高度分散”的东南亚电子支付生态

有人说“格局高度分散”是东南电子支付生态的代名词。为此，FOMO Pay首席执行官刘溪首先和大家简单说起了东南亚支付的历史。

纵观整个东南亚，信用卡普及率还不到10%，所以现金一直以来还是最主流支付方式。在受到中国的支付变革影响后，2015年后东南亚快速兴起各种不同的本地电子钱包。小到仅有580万人口的新加坡，在市场中也有20-30种电子钱包，而像老挝等东南亚发展中国家也拥有很多电子钱包。

而目前东南亚的电子钱包又可大致分为四类，第一类是由电信公司发起的，例如新加坡的Singtel、泰国的AIS Global Pay等。第二类为Big Tech公司，例如Grab，Gojek为了建立自己的生态闭环从而发展的电子钱包。第三类属于银行主导的玩家，各大银行为加快银行的数字化进程所推出的电子钱包。第四类是传统的卡组织，例如银联的云闪付等。

但这些主流玩家在市场上的渗透率并不是很高，例如，根据新加坡最新发布的数据来看，这种移动钱包在线下的支付占比仅有4%-5%，线上已有20%左右。所以，从目前的市场情况来看，移动支付领域的机会和市场空间还有很大提升的可能性。

而在泰国，连连支付泰国CEO王云娜则提到，5年前泰国的电子支付普及率非常低，即使是在中国人聚集的旅游景点都几乎没有中国人常用的微信和支付宝支付。但最近几年，在泰国政府的大力支持下，互联网和智能手机的渗透率都翻了一番。泰国央行也推出及时转账系统PromptPay，这都使得泰国整体的支付生态环境慢慢变好。

2.打消电子支付安全问题的顾虑

虽然东南亚整体的信用卡普及率不高，但是从交易量上来讲，刘溪指出马来西亚2019年的线下pos机交易额最高，其次是印尼和泰国。而在新加坡，各大信用卡商在本地铺设的NFC支付已经占领主要市场，使得二维码支付在新加坡发展和推动受到一定的挑战。虽然NFC支付的便利性更高，但从成本来讲，二维码支付的基础设施要便宜得多。

东南亚支付生态的痛点还在于消费者对电子支付安全的担忧。王云娜给我们举了泰国的例子。目前泰国线上商户的COD占比是50%，货到付款依然是主导的支付方式。这在很大程度上是因为消费者对线上购物安全性的担忧，这种担忧主要是体现在两方面：一是消费者对卖家本身信誉和产品质量的担忧；二是对于支付安全的担忧，特别是在信用卡支付的时代，信用卡盗刷也是比较常见的事情。与国内不一样，国外银行卡一般都是免密支付，这样就很容易产生盗刷或者恶意拒付。

想要打消这种顾虑，王云娜认为3D认证支付很大程度上可以保护用户的资金安全。消费者在使用信用卡消费时，需要进行3D验证，提供手机验证码或者在银行预留的其他身份信息。

除了消费者对电子支付有顾虑，出海东南亚的商家也会担心支付和收款的问题，哪种支付方式技能让消费者放心消费又能让资金快速回到自己的账户？而这时，很多出海企业就会选择第三方支付公司。根据王云娜的介绍，在泰国，每个银行都会给用户推出信用卡分期的产品，如果想用这项服务，就必须单一对接这家银行，所以造成想要接入多家银行就必须和多家银行进行对接，这给企业增加了很多时间成本。而这时候，借助第三方支付就变得十分必要。因为在泰国，第三方支付公司就能接入所有的银行卡类型。对于出海东南亚的企业来讲，第三方支付的聚合作用方便。

3.高度垄断的支付格局不会在东南亚出现

至于东南亚未来会不会出现像中国这种微信和支付宝两家独大的情况，刘溪表示：东南亚对于不同种类的电子钱包其实是持既开放又谨慎的态度。

一方面，他们想接纳来自中国的支付；另一方面，他们又想保护自己本地的支付。所以这样看来，其实每个国家都有可能出现本地版的微信或支付宝的机会。也正是因为有这样潜藏的巨大机会，大大小小的玩家都会进入这个支付市场，呈现“百家争鸣”的状态。他们会通过快速的烧钱的方式或者其他方法努力成为当地版的微信或支付宝。刘溪认为，在不远的将来，东南亚每个市场都会出现2-3个头部电子钱包。

同时，王云娜也提到，高度垄断的情况在泰国短时间内也不会形成。目前泰国的电子支付大概有三个派系，一个派系是银行系，一个是互联网系，一个是电信运营商系。这些派系都有自己的生态系统，例如银行钱包就是用来转账或支付账单的，而用Lazada钱包是专用在线上买东西。所以每个派系目前都有自己的优点和弱点，这样的状态还会持续一段时间，不会出现垄断的支付格局。