“刷卡一时欢,还款愁断肠”,信用卡消费后如何保证按时还款、避免逾期是持卡人面临的主要问题,而分期利率打折是持卡人偏爱的方式之一。
近日,央行公布的2021年支付体系运行情况显示,信用卡累计发卡数量已超过8亿张,再创新高,数据不断增长的背后,反映出用户对信用卡日益增长的需求。
数亿的持卡人中,有的追求的是银行各类丰富的酒店、商旅、娱乐、餐饮等信用卡权益,有的却在意着银行分期业务的利率,只为还款时能控制相应的费用。
01、信用卡分期逐渐普及
国有大行和股份制银行纷纷在财报中公布了信用卡业绩,在多家银行信用卡发卡增量不增速的背景下,平安银行信用卡2021年末相较于年初增长率达到了9.2%,流通卡量突破了7000万张。
一直以来,平安银行信用卡在不断强化对年轻客群的经营,洞察年轻客群需求,深度绑定更多年轻客群。
年轻客群作为互联网的原住民,对于分期、先消费后还款等概念的接受度较高。依靠信用卡分期平滑了收入与消费的周期,满足并且提高了生活品质。
市场的发展,使信用卡分期业务被逐渐普及,其比较常见的两种分期方式是账单分期以及消费分期,两者都可以缓解持卡人在短期内的还款压力,对大多数持卡人也是比较常规的操作。
尤其在信用卡行业监管趋严的环境下,银行也在加强信用卡的风控措施,发布信用卡用卡规范,遏制信用卡非正常消费等行为,这使得越来越多的持卡人在无法及时还款时,选择信用卡分期业务。
02、可自定义设置自动分期
近日,平安银行信用卡推出“签约分期”。“签约分期”是平安银行为信用卡客户提供的,由客户自行设定起始分期金额、分期期数、签约有效期后,系统自动为其账单金额提供账单分期还款的服务。
持卡人设定完成后,在签约有效期内,只要账单可分期金额大于等于客户设定的起始金额,银行就会按照客户设定的分期期数自动为客户办理账单分期。
办理“签约分期”业务,需要关注的三个重要信息分别为分期起始金额、分期期数以及签约有效期,持卡人可以根据还款能力和实际情况,自行选择相应的条件,从而达到当前信用卡优化还款的目的。
首先对于分期起始金额的范围区间,需要在300(含)以上,信用卡固定额度以下,最高不超过10万元,且设定金额必须是整数。
其次是分期期数,一般有7档可选,分期期数包括3期、6期、9期、12期、18期、24期、36期,具体可签约期数以签约页面显示为准。
最后是签约有效期,持卡人可以选择1个月、12个月、24个月或者长期有效。
从平安银行信用卡“签约分期”业务的整体调整来看,充分考虑到了不同持卡人对信用卡分期业务的需求,更加强调和突出人性化操作,体现出“以客户为中心”的原则。
由跑马圈地走向精耕细作后,信用卡业务作为银行零售金融中的重要支撑,不仅要为持卡人创造价值,还要懂得如何提升持卡人使用信用卡过程中的幸福感,并且尽可能地拿出优惠回馈持卡人。
03、利率优惠可减轻还款压力
随着央行二代征信的全面上线,信用卡等数据也实现了多方位覆盖,银行已开始按照二代征信格式向人行征信系统报送数据,与一代征信相比,央行二代征信系统在信用卡信息的记录上愈发全面,逾期造成的后果更为严重。
在信用体系逐渐完善的背景下,按时还款的重要性不言而喻,一旦征信记录出现污点,不仅难以消除,还会影响在银行办理房贷、车贷等业务,持卡人需要保持良好的信用卡还款情况。
当持卡人全额还款遇到了困难,手中没有足够的资金时,信用卡分期便是解决持卡人燃眉之急的办法之一。
虽然信用卡分期会付出一定的利息,但其优势也十分明显。持卡人办理信用卡分期业务后,不用偿还账单的全部部分,能够较大程度地减轻还款时的压力。
如今银行更加注重用户体验感和需求差异,以求能在博弈中继续拓展业务。为了降低信用卡不良率和不良贷款余额,帮助持卡人的按时还款,有的银行在信用卡分期业务上拿出了优惠,展示出满满的诚意。
以平安银行信用卡为例,“签约分期”业务近期将给予持卡人优惠,2022年4月-6月活动期间,只要持卡人办理了12期及以上期数签约分期,在未来的12个月内,自动办理的账单分期订单,可享分期利率4折起优惠,提前锁定未来一年的优惠。
若客户多次超出起始金额触发分期,每次均可享优惠。持卡人具体享受的折扣利率和签约时利率保持一致,优惠折扣会在签约界面显示,持卡人可通过平安口袋银行APP和平安银行的业务人员办理“签约分期”。
近年来,平安银行信用卡已推出了多类针对性的活动,此次又在信用卡分期业务上发力,把主动权交给持卡人,真正释放出信用卡的普惠性,这或许就是平安银行信用卡保持多年快速发展的密码。
(来源:支付百科)
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