兴业银行发布断直连业务公告，宣布将于2018年12月28日关闭原直连业务模式下与第三方支付机构的合作通道，关闭的范围包括：协议支付、网关支付以及代收代付业务。

兴业银行“断直连”业务公告函

根据中国人民银行《关于规范支付创新业务的通知》（银发[2017]281号）、《中国人民银行支付结算司关于将非银行支付机构网络支付业务由直连模式迁移至网联平台处理的通知》（银支付[2017]209号）及《关于支付机构客户备付金全部集中交存有关事项的通知》（银办[2018]114号）的相关要求，我行已完成与具备合法资质清算机构的系统及业务对接工作，并完成了协议支付的全部迁移工作。

同时，我行按新转接清算模式完成了网关支付、商业委托支付、付款、认证支付等网络支付业务的商务协议签署和部分业务迁移，已具备业务完全迁移的条件。

为确保严格执行监管机构对于直连模式网络支付业务迁移工作的整体要求，我行将于2018年12月28日12时起，关闭原直连业务模式下与第三方支付机构的合作通道，关闭的范围包括：协议支付、网关支付以及代收代付业务等。

已有7家银行发布“断直连”公告

根据P不完全统计，截止目前发布公告“断直连”的银行至少已经有7家，分别是兴业银行、中信银行、光大银行、邮储银行、中国银行、交通银行、平安银行。

其中，中信银行直连断的最早，在7月31日就宣布关闭直连模式的快捷支付接口，其他几家银行随后在9月份和11月份宣布断开直连。

事实上，根据央行支付结算司2017年8月份印发的《中国人民银行支付结算司关于将非银行支付机构网络支付业务由直连模式迁移至网联平台处理的通知》明确要求，“自2018年6月30日起，支付机构受理的涉及银行账户的网络支付业务全部通过网联平台处理。”

从银行反馈的情况来看，支付机构完成切断银行直连接入网联的时间显然要远远超过了央行在去年8月份给出的期限。一位第三方支付机构内部人士表示一开始出来断直连时间表的时候，很多支付机构是观望的态度，此外，还有业务体量以及需要各方协调的工作较多等因素，可以看到几家端口开的多的银行目前都未完成断直联工作。

除了断直连外，明年1月份支付机构的备付金利息收入也将被砍掉。央行支付结算司下发《关于支付机构撤销人民币备付金账户有关工作通知》，要求支付机构在2019年1月14日前撤销人民币客户备付金账户，这也意味着支付机构不能再利用沉淀资金获利。

同时，《中国人民银行办公厅关于支付机构客户备付金全部集中交存有关事宜的通知》要求，2018年7月9日起，将支付机构备付金集中交存比例逐月提升，到2019年1月14日实现100%集中交存。交存时间为每月第二个星期一，交存基数为上一个月客户备付金日均余额。

备付金集中100%由中央专有账户存管的落地，无疑对中小支付机构造成较大冲击，在不计入利息的前提下，将会令中小支付机构利润短期受到较大影响。例如，汇付曾在招股书披露，2017年备付金占整体利润收入的36.9%，但是对于大型支付机构特别是微信和支付宝来讲，虽然从总量上，而预计能占到85%以上，但因为早已开拓出更多种类的盈利方式，预计对其整体利润影响不超过10%。

对于支付机构和银行来说，接入网联平台也能使其业务回归本源，更好地服务消费者。

银行和支付机构接入网联平台，实行统一清算，在整体上能够有效缓释每个参与方的信用风险，是防控系统性风险的重要措施。中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼表示，对于市场参与方而言，统一、集中清算有利于节约行业和社会成本，提高支付体系乃至整个社会的运行效率。

网联平台有关负责人介绍，与原来的“直连”模式相比，通过网联平台处理支付交易，平均耗时更短，交易成功率更有保障。

手续费可能会下降。专家表示，线上清算费率或仍有下降空间，线上线下费率可能趋于统一。随之也将传导给消费者，降低使用成本，同时中小机构也能够有更多针对C端的创新，提供更优质便捷的服务。

资金更加安全。通过网联平台，人们的资金将更加安全。清算服务属于支付的后台业务，与个人并没有直接联系，消费者不会直接感知清算渠道。但是，通过网联，监管机构能够“跟踪”资金转移，提升备付金监管的效率和有效性，避免备付金被挪用等情况的发生，保护消费者的资金安全。